Käuferfinanzierung prüfen: So vermeiden Verkäufer eine geplatzte Finanzierung

Der Albtraum privater Immobilienverkäufer.

Die Bank prüft auch die Immobilie.

Wann sollte die Käuferfinanzierung geprüft werden?

Unsere Vorgehensweise bei der Käuferauswahl.

Praxisfall aus dem Raum Frankfurt (Oder).

1. Ausgangslage

   Die sympathischste Familie war nicht automatisch der sicherste Käufer

   Besonders positiv fiel eine sympathische Familie auf. Sie zeigte großes Interesse an der Immobilie und konnte unmittelbar eine persönliche Bindung zum Eigentümer aufbauen. Menschlich schien alles zu passen. Bei einem Privatverkauf wäre die Entscheidung deshalb möglicherweise direkt zugunsten dieser Familie gefallen.

2. Vorprüfung

   Gespräch mit Paul Widdig

   Bevor wir eine Empfehlung aussprachen, führten die Interessenten ein Gespräch mit unserem internen Finanzierungsspezialisten Paul Widdig. Ziel war eine belastbare Einschätzung der persönlichen und objektbezogenen Finanzierbarkeit.

3. Ergebnis

   Finanzierung war nicht tragfähig darstellbar

   Das Paar war gerade Eltern geworden. Durch die Elternzeit der Frau stand vorübergehend ein geringeres, für die Finanzierung anrechenbares Haushaltseinkommen zur Verfügung. Unter den konkreten Voraussetzungen reichte die finanzielle Tragfähigkeit für den gewünschten Immobilienkauf zu diesem Zeitpunkt nicht aus.

4. Ohne Prüfung

   Was hätte geschehen können

   Anderen Kaufinteressenten wäre möglicherweise abgesagt worden, die Immobilie wäre reserviert worden, der Kaufvertragsentwurf hätte beauftragt werden können, wertvolle Vermarktungszeit wäre verloren gegangen – und am Ende hätte die Finanzierung dennoch nicht funktioniert.

5. Erkenntnis

   Sympathie ersetzt keine Prüfung

   Die Familie war sympathisch, ernsthaft interessiert und persönlich überzeugend. Das Problem war nicht ihre Zuverlässigkeit, sondern die fehlende Finanzierbarkeit zum damaligen Zeitpunkt.

„Eine persönliche Bindung kann bei der Käuferauswahl eine Rolle spielen. Sie ersetzt jedoch keine belastbare Prüfung der Finanzierung.“

Häufige Fragen.

• Reicht eine Finanzierungsbestätigung als Sicherheit für den Verkäufer?

  Eine Finanzierungsbestätigung kann ein wichtiger Nachweis sein. Ihre Belastbarkeit hängt jedoch davon ab, welche persönlichen und objektbezogenen Unterlagen der Bank bereits vorlagen und wie konkret die Bestätigung formuliert ist. Sie ist keine uneingeschränkte Zahlungsgarantie.

• Ist die Bonität dasselbe wie die Käuferfinanzierung?

  Nein. Bonität beschreibt in erster Linie die persönliche Zahlungsfähigkeit des Käufers. Die Käuferfinanzierung setzt zusätzlich voraus, dass die Bank die konkrete Immobilie als Sicherheit akzeptiert und den vereinbarten Kaufpreis mitträgt.

• Warum kann ein solventer Käufer trotzdem keine Finanzierung erhalten?

  Wenn die Bank den Immobilienwert niedriger einschätzt als den vereinbarten Kaufpreis und der Käufer die Differenz nicht durch zusätzliches Eigenkapital ausgleichen kann, reicht die Finanzierung für das konkrete Objekt nicht aus – auch bei guter persönlicher Bonität.

• Was passiert, wenn die Finanzierung nach dem Notartermin platzt?

  Der Kaufvertrag besteht, aber der Käufer kann den Kaufpreis möglicherweise nicht wie vereinbart aufbringen. Verzögerungen, zusätzliche Kosten und rechtlicher Klärungsbedarf sind möglich. Verkäufer sollten in diesem Fall den beurkundenden Notar und bei Bedarf einen spezialisierten Rechtsanwalt einbeziehen.

• Wann sollte die Finanzierung geprüft werden?

  Bevor anderen Interessenten abgesagt wird, bevor die Immobilie reserviert wird und bevor der Kaufvertragsentwurf beauftragt wird – also vor dem Notartermin und vor jeder verbindlichen Käuferentscheidung.

• Erhalten Familien in Elternzeit grundsätzlich keine Immobilienfinanzierung?

  Nein. Ob eine Finanzierung gelingt, hängt von der individuellen finanziellen Gesamtsituation ab: Einkommen, Eigenkapital, bestehende Verpflichtungen, Kaufpreis und Objektwert. Die Elternzeit ist einer von vielen Faktoren und führt keineswegs automatisch zu einer Ablehnung.